中小银行面临自营理财业务压降的现实，多家非持牌银行根据监管要求稳妥推进结构性压降。员工转岗成为常态，如西部地区某农商行员工转至金融市场部专注于债券投资。尽管投资者对理财产品热情不减，但中小银行在平衡客户需求与理财规模时感到力不从心。部分银行已接到自营理财规模清零的通知，正在有计划地压降。

中小银行在压降自营理财规模过程中面临诸多挑战，如理财产品生命周期不可控和债券资产处置难题。然而，中小银行在区域经营中积累的独特优势，如地缘特征和深入了解客户需求，使它们在理财产品市场上仍具有吸引力。客户对中小银行的理财产品依依不舍，希望继续购买。为应对监管要求和市场变化，非持牌银行积极探索转型发展之路，包括申请理财公司牌照、布局代销业务和与理财公司合作开发定制化理财产品。